Mutui prima casa: garanzia fino all’80% prorogata nel 2025
Con l’approvazione della Legge di Bilancio 2025 vengono prorogate le agevolazioni relative ai mutui prima casa già in vigore lo scorso anno per alcune categorie protette. Viene dunque rinnovato anche per l’anno appena entrato il Fondo di garanzia all’80% in caso di sottoscrizione di un mutuo destinato all’acquisto dell’abitazione principale. La garanzia viene prorogata fino al 2027. Si constata dunque come il Fondo sia stato non solo finanziato ma anche prorogato per un considerevole lasso di tempo in quanto concepito come un incentivo per i giovani e le famiglie con maggiori difficoltà ad acquistare l’abitazione principale.
Chi sono i beneficiari
Siamo di fronte ad un supporto statale che consiste in un Fondo di garanzia che copre fino all’80% della quota capitale del mutuo sottoscritto. Si tratta di una misura particolarmente utile per coloro che chiedono un mutuo superiore all’80% del valore dell’immobile, compresi gli oneri accessori.
Per poter accedere alla garanzia massima pari all’80% della quota capitale è necessario rientrare in una delle categorie protette per le quali è prevista dallo Stato tale agevolazione. Si tratta di:
- giovani under 36;
- giovani coppie sposate o conviventi more uxorie da almeno due anni;
- conduttori di alloggi IACP (coloro che vivono in case popolari);
- famiglie numerose;
- nuclei familiari monogenitoriali con figli minori (genitori single con minori conviventi).
Quali sono i requisiti
Per accedere alla garanzia occorre rispettare taluni requisiti:
- presentare un reddito Isee (indicatore della situazione economica equivalente) superiore ai 40mila euro annuo;
- non possedere altro immobile;
- aver sottoscritto un mutuo di importo superiore all’80% del prezzo dell’immobile acquistato, ivi compresi gli oneri accessori;
- aver sottoscritto un mutuo per una somma non superiore a 250mila euro.
Si parla di garanzia massima dell’80% in quanto nel momento in cui la misura è stata introdotta era soltanto pari al 50%. Il Fondo garanzia che concede la copertura è gestito dalla Consap.
Importante caratteristica del mutuo è un rapporto Loan-to-Value (LTV) Superiore all’80%: per beneficiare della garanzia statale elevata all’80%, il rapporto tra l’importo del finanziamento e il prezzo d’acquisto dell’immobile (inclusi gli oneri accessori) deve superare l’80%.
Questo significa che, per ottenere la garanzia, il mutuo deve coprire una parte significativa del valore dell’immobile.
Per poter finanziare la misura sono stati messi a disposizione somme pari a 130 milioni di euro per il 2025 e altri 540 milioni di euro per gli anni successivi.
Il mutuo prima casa garantito può essere concesso per l’acquisto dell’immobile ma anche per acquisto e successivi interventi di ristrutturazione finalizzati al miglioramento energetico.
Che tipo di abitazioni possono essere acquistate
Per avvalersi di un mutuo prima casa è necessario che l’immobile sia destinato ad abitazione principale e non deve essere un immobile di lusso. Deve dunque trattarsi di un immobile che non rientri nelle categorie catastali A1(abitazioni signorili), A8 (ville) e A9 (castelli e palazzi). L’immobile deve essere situato su territorio italiano.
Come fare domanda
La richiesta per poter accedere al Fondo Garanzia gestito dalla Consap deve essere effettuata all’istituto di credito che abbia aderito all’iniziativa, che fa da intermediario con l’Ente preposto.
La banca, infatti, ha il compito di prendere in carico la domanda.
Il processo prevede i seguenti passaggi:
- Compilazione del Modulo: Il richiedente deve completare un modulo specifico fornito dalla banca.
- Valutazione della Banca: L’istituto finanziario verifica i requisiti e invia la richiesta a Consap.
- Comunicazione dell’Esito: Consap ha 20 giorni per comunicare l’esito alla banca, che a sua volta ha 90 giorni per confermare il perfezionamento del mutuo o la sua mancata erogazione
La proroga per il mutuo prima casa e il rifinanziamento del Fondo di Garanzia rappresentano un passo significativo per facilitare l’accesso al credito per giovani e famiglie in Italia, contribuendo a stimolare il mercato immobiliare e supportare l’acquisto della prima casa.
Questo contenuto ha scopo informativo e non ha valore prescrittivo.